Desde 1997 se han venido haciendo distintas reformas al sistema de pensiones mexicano, pero ninguna tan importante como la que estamos a punto de presenciar. A diferencia de las anteriores, esta propuesta del Poder Ejecutivo tiene como principal objetivo lograr pensiones más justas para los trabajadores mexicanos, que alcance y sea suficiente para que todos puedan vivir una vejez digna.
En 1997, el gobierno mexicano modificó su sistema de pensiones radicalmente para los trabajadores de IMSS pasando de un esquema de Beneficio definido a uno de Contribución definida. Los trabajadores del ISSSTE también transitarían a un sistema así hasta 2007. La principal diferencia entre un sistema y otro es que los jubilados ya no recibirían una pensión subsidiada por los trabajadores más jóvenes, si no que cada uno de los trabajadores mexicanos ahorraría durante su vida laboral para financiar su propia pensión. Esto cambió en muchos países después de que en 1994 el Banco Mundial advirtiera sobre las consecuencias económicas de no modificar sus sistemas de pensiones dado el acelerado aumento de la esperanza de vida en los últimos años. Este cambio demográfico nos presentaba una paradoja: por un lado, es posible vivir más años y eso es bueno, pero por otro lado, solventar los gastos de más adultos mayores representaba un grave problema. La pensión debe alcanzar para todos, no sólo para que sobrevivan, sino para que tengan una vejez digna, sin preocupaciones ni carencias.
En México, las AFORE son quienes manejan los ahorros de los trabajadores en cuentas individuales. En 23 años de existencia, las AFORE cuentan con el 17% del PIB en un año normal, y han logrado invertir el ahorro de los 66 millones de trabajadores con cuentas individuales a tal punto, que el 45% del ahorro acumulado en estas cuentas es de puros rendimientos.
Aunque la transición al sistema de Contribución definida a través de las AFORE resolvía la carga fiscal que comenzaba a generarse debido al cambio demográfico, no logró resolver una parte importante: pensiones justas y suficientes para los adultos mayores. Con 6.5% del sueldo de los trabajadores como ahorro obligatorio y 1250 semanas de cotización, sólo eran candidatos para obtener una pensión el 23% de los trabajadores formales. El otro 77%, y los trabajadores informales que son el 60% de la población en edad laboral en el país y no cotizan a la seguridad social, estaban en desventaja.
Hoy por hoy, el gobierno, el sector privado y los trabajadores, tomando en cuenta la realidad laboral actual en el país y aprovechando lo que ya se ha logrado con el sistema de las AFORE, han llegado a un acuerdo para modificar los requisitos para obtener una pensión: En vez de 6.5% de ahorro obligatorio, será 15% lo que se irá a la AFORE de los trabajadores. El 8.5% que aumentará, será puesto por los patrones en un periodo de 8 años en el que irán aumentando paulatinamente este porcentaje. Esto tendrá una repercusión directa en el ahorro para el retiro de los trabajadores, pues será significativamente más el ahorro que entrará a sus cuentas individuales y a mayor ahorro, mejores pensiones. Se espera que en promedio crezcan hasta 40%. El otro gran cambio es la disminución a 750 semanas necesarias de cotización para tener derecho a una pensión y ya no las 1,250 semanas que anteriormente eran necesarias. Esto aumentará la cantidad de trabajadores en edad de jubilación que podrán acceder a una pensión, ya que el promedio de años cotizados actualmente es de 14, ahora el requisito será de 15 y no de 25.
Con esta propuesta de reforma, se dará un gran paso que acercará a todos los trabajadores mexicanos a la vejez digna que todos merecemos, pero no hay que olvidar que el camino a un México sin adultos mayores pobres es largo y aún queda mucho por hacer. El ahorro voluntario siempre será una de las mejores opciones para hacer crecer nuestra pensión, no sólo para los trabajadores que ya cotizan, sino también para los independientes que quieren aprovechar el tiempo y la oportunidad de contar con una cuenta de AFORE que invierte su dinero en un portafolio diversificado como todo un experto en los negocios.
Con estos cambios al sistema de pensiones, sin duda, los trabajadores mexicanos estarán más cerca de alcanzar el retiro que se merecen: digna y libremente.
Act. Jorge López Pérez
Director general de Millas para el
Retiro, socio fundador de Vitalis